Prêt immobilier refusé : quelles sont les solutions ?

En matière d’investissement immobilier, une demande de financement s’impose parfois. Or, il arrive que les emprunteurs (banques ou autres organismes de crédit) la refusent. Pourquoi ? Il existe plusieurs raisons. Mais, comment faire pour sauver votre projet immobilier ? Découvrez les solutions pour obtenir un prêt immobilier en cas de refus.

Pourquoi votre demande de crédit immobilier est-elle refusée ?

Votre demande de prêt immobilier a été refusée ? Pour trouver une solution, il est d’abord indispensable d’identifier la cause du refus. Vous pouvez le demander à votre banquier ou bien analyser votre dossier avec un professionnel. Mais en général, pourquoi un crédit immobilier est-il refusé ?

Les motifs de la banque

Un établissement bancaire peut refuser une demande de prêt si :

        •          Votre situation professionnelle est instable (vous êtes en CDD ou vous n’avez pas de justification indiquant que vous avez un revenu régulier)

        •          Votre capacité de remboursement dépasse les 35 % de vos revenus mensuels (cela indique que le bien immobilier que vous voulez acheter n’est pas adapté à votre budget)

        •          Votre gestion financière n’est pas optimale (vos dépenses et les mensualités calculées ne s’adaptent pas à vos revenus, ce qui présente un risque d’instabilité financière).

Les motifs des assurances

Vous avez souscrit à une assurance emprunteur et l’établissement refuse aussi de vous assurer auprès des établissements de crédit ? Sachez que les banques et les autres organismes emprunteurs ne vous accorderont pas de crédit si vous n’êtes pas couvert. Voici les principales raisons qui expliquent un refus :

        •          Vous exercez un métier à risque

        •          Vous êtes malade ou avez des antécédents de santé graves

        •          Vous avez eu un accident grave

        •          Vous pratiquez des activités à risque.

Les solutions à privilégier en cas de crédit immobilier refusé

Comment faire si votre demande de crédit est refusée ? Vous devez optimiser votre profil emprunteur. Avec un meilleur profil, non seulement, la banque acceptera votre souscription, mais elle vous accordera aussi la meilleure offre possible, celle qui est adaptée à vos besoins. Pour cela, vous devez :

Préciser que votre situation professionnelle est stable

L’une des principales préoccupations d’un établissement prêteur est le taux de risque de non-règlement des mensualités de crédits. Les personnes avec des revenus financiers instables présentent évidemment plus de risques. Pour obtenir un prêt, apportez des justifications qui prouvent que vous avez un travail stable.
Les personnes en CDI sont priorisées par les établissements bancaires et les organismes de crédit. Certes, vous pouvez obtenir un prêt immobilier si vous êtes en CDD, mais vous devez optimiser votre dossier en insistant sur d’autres points essentiels pour présenter les meilleures conditions possibles.

Prouver que votre projet immobilier est cohérent

Comment avoir un projet immobilier cohérent ? Vous devez bien analyser certains points, notamment la valeur du bien, son emplacement et sa qualité, avant de prendre une décision. Lors de votre choix, rappelez-vous que la banque acceptera de vous financer à condition que le bien présente les meilleures conditions qui faciliteront sa revente.

Augmenter vos apports personnels

Afin d’avoir un meilleur profil emprunteur, il est aussi crucial de maximiser ses apports personnels. Ces derniers servent à couvrir certaines charges telles que les frais de notaire, les frais de dossier et d’autres frais annexes. En augmentant vos apports personnels, vous allez en même temps réduire la quotité de financement.
Avoir des apports personnels suffisants est une bonne garantie auprès de la banque. Vous lui prouvez que vous êtes prêt et que votre capacité d’emprunt s’adapte à vos conditions financières. Si vos apports personnels peuvent atteindre jusqu’à 20 à 30 % du montant du projet, la banque acceptera de vous financer sans contraintes.

Bien définir le taux d’endettement

Pour bien définir votre taux d’endettement, vous devez calculer toutes les mensualités de crédit dont le crédit renouvelable et le crédit « immo ». Le montant total de ces derniers ne doit pas dépasser les 30 % de vos revenus mensuels. Pour obtenir et présenter le meilleur taux, vous devez optimiser vos dépenses et vos charges fixes. Pour ce faire, calculez les mensualités à verser qui sont inscrites dans le contrat de prêt ainsi que les charges fixes.