Les taux pour un crédit immobilier en juillet 2023 ont connu une évolution notable. À travers cet article, nous allons analyser ces changements et leurs implications pour les emprunteurs.
Chute Drastique des Crédits Immobiliers
Au deuxième trimestre 2023, la production de crédits immobiliers a connu une chute drastique de 40,8% par rapport à la même période en 2022. Cette réduction de la production de prêts a été attribuée à divers facteurs, dont une augmentation des taux d'intérêt et une baisse de la demande. On prévoit que le total des prêts pour l'année 2023 atteindra 150 milliards d'euros, ce qui ramènerait les prêts au niveau de 2015.
Le Débat sur la Normalisation du Marché
Il existe un débat en cours sur la question de savoir si la baisse du marché des prêts est une normalisation après une période de croissance rapide. Cependant, certains experts ont rejeté cette interprétation, soulignant que le marché est en effondrement plutôt qu'en normalisation.
Baisse de la Demande de Prêts
Le courtier Meilleurtaux a noté une baisse de 20% de la demande de prêts sur une année au premier semestre, principalement en raison de la hausse des taux d'intérêt. Les taux d'intérêt moyens des nouveaux crédits immobiliers sont passés de 1,20% en janvier 2021 à 3,08% en mai. Cette hausse rapide est due à la politique des banques centrales pour contrer l'inflation, ce qui a augmenté le coût de l'argent pour les banques. Ces dernières ont répercuté ce coût sur leurs clients pour maintenir leurs marges.
Impact de la Hausse des Taux sur les Prix de l'Immobilier
La légère baisse des prix de l'immobilier n'a pas compensé la baisse de la capacité d'emprunt. Le nombre de dossiers non finançables, en raison d'un taux d'endettement plus élevé que celui requis par les autorités, a augmenté de 22% en janvier 2021 à 33% en juin 2023.
Prévisions pour l'Automne et l'Été 2024
Il y a cependant une lueur d'optimisme. Il est probable qu'à l'automne, nous aurons atteint le fond du marché et un redémarrage lent de la production de crédits peut être attendu pour l'été 2024.
Le Taux d'Usure
Le taux d'usure, qui fixe le plafond du coût de l'emprunt pour les nouveaux crédits, a été relevé au 1er juillet à 5,09% contre 4,68% précédemment, pour les prêts immobiliers à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus.
Difficultés d'Accès aux Crédits Immobiliers
Selon Meilleurtaux, environ 50% des dossiers déposés par les emprunteurs ne sont pas finançables au premier semestre 2023 en raison d'un taux d'endettement supérieur à 35% de leurs revenus. Un tiers des dossiers dépasse même la barre des 40% d'endettement.
Impact de la Hausse des Taux sur la Capacité d'Emprunt
La hausse des taux a également eu un impact sur la capacité d'emprunt des ménages. Un ménage devait gagner 2.840 euros nets mensuels pour avoir la possibilité d'emprunter 200.000 euros sur 20 ans en janvier 2022. En juin 2023, les revenus nets mensuels nécessaires pour pouvoir emprunter la même somme s'élèvent à 3.560 euros, soit une hausse de 25%.
Les Taux pour les prêt immobilier en Été
En cette période estivale, de nombreux ménages ont mis en pause leur projet immobilier. Cependant, la hausse des taux n'a pas fait de pause. Selon les statistiques du courtier Meilleurtaux, le taux moyen toutes durées confondues se situe déjà autour de 3,45 %.
Conclusion
Les taux des prêts immobilier de juillet 2023 ont connu des changements importants qui ont des implications majeures pour les emprunteurs. La hausse des taux et la baisse de la demande ont entraîné une chute de la production de prêts. Cependant, il existe une lueur d'optimisme avec des prévisions d'un redémarrage lent de la production de crédit à partir de l'été 2024.